*Advertencia: El contenido de este post es puramente informativo y en ningún caso puede ser considerado como una recomendación de inversión*
1.- El importante papel de las finanzas en tu economía.
Mucha importancia le damos a nuestra economía, pero muy pocas personas le damos importancia a nuestra situación financiera. Voy a tratar de explicar de una manera sencilla la diferencia entre la economía y las finanzas y ademas demostrar porque una buena economía con unas malas finanzas puede llevarte a la ruina y una mala economía con unas buenas finanzas puede llevarte a alcanzar tu riqueza y te permitirá vivir en la abundancia y mejorar tu situación económica.
La economía es una ciencia social enfocada en el estudio de la producción, la distribución y el consumo de productos y servicios. Mientras que la economía a nivel macro se ocupa de la producción de bienes y servicios, nuestra economía a nivel micro es la que se ocupa de generar nuestros ingresos del trabajo.
El objetivo principal del sistema financiero es la creación del dinero y la distribución del dinero en la economía, así como hacer fluir los excedentes de liquidez hacia las necesidades de liquidez bajo el pago de un tipo de interés por parte de los que necesitan el dinero a los que tienen excedentes de dinero. A nivel micro nuestras finanzas se ocupan de generar el ahorro y realizar las inversiones necesarias para obtener ingresos de nuestro capital propio o del ajeno obtenido de préstamos.
Si yo obtengo ingresos del trabajo de 5000 euros mensuales, pero no soy capaz de obtener ingresos de mi capital o incluso genero pérdidas de mi capital mi situación financiera perjudicará a mi situación económica. Sin embargo si obtengo ingresos del trabajo de 1000 euros mensuales, adapto mis gastos a esos ingresos y soy capaz de ahorrar 100 euros al mes o solicitar préstamos para generar ingresos de mi capital mi situación financiera provocara una mejora en mi situación económica.
En resumen con la economía generas ingresos de tu trabajo o tu actividad económica y con las finanzas generas ingresos de tu capital.
2.- La importancia del ahorro y la inversión
Tienes 2 principales vías para mejorar tus finanzas y alcanzar tu libertad financiera. Una de ellas es ahorrar y ser capaz de batir la inflación (incremento de precios) anual y otra que es la mas importante es invertir en activos que te generen una rentabilidad anual muy superior a la inflación anual.
Para ahorrar debes destinar todos los meses una cantidad de tus ingresos del trabajo a ese menester. Si eres disciplinado y todos los meses lo primero que haces es reservar una cantidad de tu sueldo al ahorro estarás en el buen camino de alcanzar tu libertad financiera.
No sólo con el ahorro es suficiente para gestionar bien tus finanzas, es por eso que debes destinar una cantidad de tu ahorro a la inversión. También puedes apalancarte (solicitar un préstamo) para invertir en un activo que te de una rentabilidad superior al coste que supone el pago de los intereses del préstamo. Cuando te apalancas realizas una inversión mas arriesgada pero puedes hacerlo sin necesidad de ahorro previo.
Ya que la libertad financiera la podemos definir como el tiempo (días) que puedo vivir sin obtener ingresos de mi trabajo. Si quieres ser libre debes ser capaz de destinar una cantidad al ahorro y ademas ser capaz de aprender a realizar inversiones que te generen una buena rentabilidad para ademas de tener un excedente para imprevistos que tus ahorros(capital) generes ingresos extras de tus ahorros e inversiones.
3.- Supera los tabúes de ser inversor, estamos en el siglo XXI
A lo largo de la historia como consecuencia de nuestra educación y nuestros prejuicios limitantes impuestos por el entorno social en el que vivimos podemos estar poniendo barreras para alcanzar nuestra libertad financiera ya que estamos renunciando a ahorrar o a invertir por diferentes motivos.
Por ejemplo los Mexicanos y otras culturas católicas asocian la riqueza o el dinero a un pecado o al mal, los españoles ademas tienen perjuicios políticos y asocian el dinero o la inversión a ser un “facha” (tener ideologías políticas de extrema derecha), los italianos creen que invertir es muy riesgoso y no están dispuestos asumir las posibles pérdidas de la inversión.
Estoy seguro que todos tenemos nuestros principios limitantes para no ser un inversor, pero debemos liberarnos de esas falsas limitaciones que nos impone la sociedad en la que vivimos, ya que en el momento de crisis en el que vivimos actualmente y lo que se espera en las próximas décadas en países como España va a ser muy difícil obtener una pensión digna del estado (seguridad social) para la jubilación. Aquellos países que habían alcanzado un estado de bienestar social empezarán a perderlo y los que no lo alcanzaron todavía va a ser muy difícil que lo alcancen.
Por ese motivo mas que nunca es imprescindible para tu supervivencia que aprendas a ahorrar y sobretodo a invertir para ser capaz de gestionar tus finanzas de tal forma que tu capital genere una rentabilidad y unos ingresos mas allá de tus ingresos del trabajo. Deberías tener una meta anual para determinar cuantos días serías capaz de vivir sin necesidad de tus ingresos del trabajo o cualquier otro ingreso o posible subvención del estado. Eso es lo que verdaderamente te va a permitir alcanzar tu libertad financiera.
La libertad financiera es un derecho que tenemos por nacer, mas allá de nuestra religión, nuestras ideas políticas, nuestros miedos personales o cualquier otros principio limitante falso. Si te marcas la meta de alcanzar tu libertad financiera cuantificando los días que puedes vivir sin trabajar estarás en el buen camino.
4.- El camino a nuestra libertad gracias a las finanzas descentralizadas, DeFi
El sistema financiero actual lo pone muy difícil para los ahorradores ya que si tienes una cantidad de dinero en una cuenta de un banco debido a los intereses negativos es muy probable que te quieran cobrar por depositar tus ahorros, eso unido a la inflación anual (aumento de los precios) hace que si ahorras en dólares o en euros veas como pierdes tu dinero con el paso del tiempo. Esta situación te obliga a invertir o a ahorrar en un activo que mantenga su valor con el paso del tiempo y que no te suponga gastos por depositarlo.
Bitcoin es la primera herramienta de finanzas descentralizadas y a largo plazo podría ser buen activo para ahorrar. Te aconsejo que te informes sobre Bitcoin como posible herramienta de ahorro, conoce sus ventajas y sus inconvenientes.
Las herramientas de Finanzas Descentralizadas a través de muchos de sus protocolos DeFi te pueden servir para invertir en productos o servicios que el sistema financiero tradicional tiene vetado para pequeños inversores principalmente porque se requieren importes muy elevados para invertir que no están a la disposición de un pequeño inversor y por otro lado porque se tratan de productos financieros complejos y con un elevado riesgo donde la regulación te impiden contratarlo.
Si bien existen muchas herramientas financieras tradicionales para realizar inversiones en todos los casos necesitas de un intermediario de confianza (intermediario financiero), en la mayoría de los casos requieren que te identifiques, están limitadas para residentes de ese intermediario financiero y ellos serán los custodios de tus depósitos. Una de las principales ventajas de las finanzas descentralizadas es que tu o un smart contract sois los verdaderos custodios de tus activos, no necesita que te identifiques y pueden usarlo cualquier usuario de internet mas allá de su residencia o nacionalidad.
Si tu decides invertir utilizando herramientas DeFi antes deberías formarte, conocer conceptos básicos, conocer las ventajas y los riesgos de cada una de estas herramientas y aprender estrategias de inversión para mercados alcistas y bajistas.